IPR 위험자산 투자한도 초과 안내 문자 수신 시 해결방법!

혹시 irp, 퇴직연금에 etf 투자중인가요?

호깃 <위험자산 투자한도 투자한도가 근접>했다는 내용의 문자 또는 이메일을 받으셨나요?
왜 이런 메일이 날아왔을까요? 그리고 어떻게 해야 할까요?

Q. 위험자산 비율 70%을 왜 잡아놨을까요?

A. 일반적으로 IRP, 퇴직연금 등은 위험자산 비율이 70%를 초과할 수 없게 되어있습니다. 
IRP, 퇴직연금 등 금융상품은 55세 이후 등 노후생활을 대비한 안전장치인 자산인데.

안전자산 비율을 30%로 유지를 강제화함으로써, 연금 수령 시, 위험자산 폭락 상황이 발생하게 되었을 경우에도 손실을 최소화 할 수 있게끔 안전장치를 걸어두었다고 생각하면 됩니다. 

Q. 이런 문자는 언제 받을까요?
A. 분명 처음에 포트폴리오를 70대 30으로 맞춰놨는데, 왜 이런 메일이 날아왔을까요?

 

가장 훌륭한 케이스는 본인이 가진 위험자산(주식)의 수익률이 올라갔기 때문에 상대적으로 안전자산 비율이 하락하게 되었기 때문입니다.

 

Q. 그럼 어떻게 해야 될까요?

A.  첫번째 방법은 위험자산을 매도하고, 안전자산인 채권을 편입하는 방법입니다.

두번째 방법은 현금을 투입하는 방법입니다.

세번째 방법은 그냥 냅둬도 됩니다. 아무런 문제가 없습니다. 

 

Q. 채권 중 소개해줄만한 상품이 있나요?

A. 저는 3개의 상품으로 균형을 유지하고 있습니다.

KODEX TRF3070, 국고채3년, HANARO KAP초장기국고채 입니다.